金融科技背景下互联网消费金融研究综述：基本理论框架

大数据与人工智能等信息技术推动了金融科技的异军突起，并促进了消费金融行业的转型升级，即从传统消费金融向互联网消费金融优化升级。通过采用文献归纳、问卷调查、数据分析等方法，发现互联网消费金融基本遵循“发展动因—发展模式—风险形成—监督管理”的理论逻辑。互联网消费金融在内在动因(供给、需求端)与外在动因(技术、政策端)驱动下而快速发展，并在双边市场理论下形成消费金融机构互联网化与互联网机构消费金融化的发展模式。然而，互联网消费金融在创新发展中同样形成了诸多风险，包括法律政策风险居高不下、社会征信体系发展不足、消费者权益保护不力、流动性风险高企等，因此需要对互联网消费金融实施有效的金融监管，重构金融科技背景下互联网消费金融发展路径：全面完善互联网消费金融的法律治理体系，加强金融科技监管以保护消费者合法权益，健全社会征信体系旨在强化信用风险防范，有条件开放融资渠道从而缓解流动性风险。